央行数字货币进入落地阶段，使用门槛不低于扫码支付

青春就像被赞美的春天。- 巴特勒

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育儿语录：只有努力央行数字货币22号落地，才能取得好成绩。一份努力，一份收获。在动物界。适应自然变化的动物得以生存。学习科学文化知识是为了适应未来日新月异的信息时代。

​4月16日上午，《科创板日报》报道了央行数字货币首次落地场景。苏州相城区各区级机关、企事业单位及代表中建农四大国有银行代发工资的员工，将安装央行数字货币DCEP数字钱包于 4 月完成。5月份，他工资中50%的交通补贴将以数字货币的形式发放。

央行数字货币逐步推广

据介绍，农行央行数字货币内部测试采用白名单制度，测试范围为深圳、成都、苏州四个网点。据福布斯去年报道，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、阿里巴巴、腾讯和银联都被列入央行数字货币测试名单。联通三大运营商也将参与试点。如果要在中国推广央行数字货币，除了用户端的数字钱包外，还需要在接受端进行推广。目前，国内支付网络相对发达，涵盖线上和线下两种场景。

使用门槛不低，扫码支付

目前，中国移动支付渗透率全球领先，尤其是扫码支付方式的推广，大大降低了非现金支付的成本。近两年移动支付市场下沉后，移动支付渗透率进入平台期。非移动支付用户主要集中在儿童、老人、偏远地区人群等，央行数字货币的使用门槛不低于扫码支付，需要智能手机或其他芯片载体，很难涵盖这样的人群。

基于现有移动支付用户的用户

对于C端用户来说，央行数字货币的使用离不开智能手机，无论是存在于手机芯片还是手机APP中。其中，最有效的获客方式是在现有支付平台中加入央行数字货币模块，以最便捷的方式实现客户的转化。如果央行的数字货币只起到电子现金的作用，对目前数字钱包的市场格局影响不大。用户仍保持原有的支付习惯，在各大互联网流量平台发起支付交易。

促销依赖于现有的移动支付网络

要实现央行数字货币的流通，除了布局数字钱包外，还需要推进B端支付场景，这涉及到收单机构的技术改造。目前，在支付和收单端已经形成了成熟的服务商市场。通过在现有POS商户和扫码支付商户中加入央行数字货币模块，可以快速建立央行数字货币受理环境，打通交易闭环。如果央行数字货币在现有支付行业体系的基础上进行推广，很难在汇率上占据优势。产业链继续保持发卡方（数字钱包）端的三个角色，清算机构和收单方。支付费用由商户承担，产生的收入分配给三类参与机构。

目前，央行数字货币的使用费率尚未公布，预计会低于目前的扫码支付。然而，由于竞争激烈，降低支付率的空间有限。

目前央行的数字货币还不能实现跨境支付的功能。央行发行数字货币的最终目的是维护货币主权央行数字货币22号落地，促进人民币国际化。通过在中国推广数字货币，可以验证相关技术的可靠性，并在实践中逐步完善技术和体系。未来，基于中国在数字货币技术方面的优势，可以与其他国家和地区开展更广泛的数字货币合作，推动人民币国际化。

本文数据来源：中泰证券

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结束

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